Bazı kaygısız vatandaşlar hala nakit paranın sonunu korku tellallığı olarak nitelendirirken, giderek daha fazla örnek bu sürecin yavaş da olsa uzun süredir devam ettiğini gösteriyor.
Avrupa Merkez Bankası (ECB) dijital euronun tanıtımını incelerken, siyaset ve iş dünyasından insanlar düzenli olarak nakit paranın üst limitlere çıkarılması ve hatta tamamen kaldırılması yönünde çağrıda bulunuyor. Giderek daha fazla şirket ve şirket vatandaşları nakit ödeme fırsatından mahrum bırakıyor.
Örneğin Ocak 2024’ten itibaren Hamburg toplu taşıma şirketi artık nakit ödeme yapamayacak. Elektronik perakendecisi Gravis gibi perakende zincirleri de banknot ve madeni paraları kabul etmeyi giderek daha fazla reddediyor. Almanya genelinde ATM’ler ve banka şubeleri müşteri gelmediği gerekçesiyle kapanmaya devam ediyor.
Sonuç: Yerel halkın nakit paraya erişimi çok az veya hiç yok. 2022’de Alman perakendecilerin yalnızca yüzde 37,5’i nakit ödeme yaptı, yüzde 59,7’si ise nakitsiz ödeme yaptı. Karşılaştırma için: 2009’da Almanların %59,1’i nakit ödeme yaptı ve yalnızca %37,5’i faturalarını madeni para veya banknot olmadan ödedi.
Reklam | Okumaya devam etmek için kaydırın
Nakit paranın kaldırılmasının çıkarları ve hedefleri nelerdir?
“Nakit paranın ortadan kaldırılması çoğu zaman suç ve vergi kaçakçılığına karşı mücadeleyle meşrulaştırılıyor. Ekonomist ve ekonomik ve finansal krizler uzmanı Dr. Daniel Stelter.
ECB Başkanı Christine Lagarde, Avrupa Merkez Bankası basın toplantısındaEibner/imago
İktisat politikası açısından çok daha ilginç olan ise para politikası tedbirlerinin daha kolay uygulanabilmesi ihtimalidir. “Negatif faiz oranları karşısında paralarını kasalarda saklamayı tercih eden büyük sigorta şirketlerine kadar tasarruf sahiplerini düşünün. Nakitsiz bir dünyada bu artık mümkün değil” diye açıklıyor Stelter. Bu nedenle merkez bankası her ay paranın bir yüzdesini yok edebilir.
Örneğin iklim politikası hedeflerine dayalı olarak her bireyin harcama davranışını yansıtmak da ilginç olabilir. “Belirli bir tüketimin artık mümkün olmaması oldukça muhtemel. Ekonomist, “Bugün bu kulağa ütopik geliyor, ancak Corona krizinin ardından devletin vatandaşların özgürlüklerine ne kadar kapsamlı müdahalelerine izin verildiğini gördük” dedi.
Vatandaşları ne tehdit ediyor?
Stelter, “Nakit para kaldırılırsa insanlar parayı anonim olarak harcama fırsatını kaybedecek” diyor. Harcama davranışlarının politik olarak istenen veya istenmeyen davranışlar açısından kontrol edilmesi ve ekonomik olarak gerekli görüldüğü takdirde negatif faiz oranlarının uygulanması mümkün olacaktır.
Euro heykeli, Frankfurt am Main’deki Avrupa Merkez Bankası’nın önündeki bir su birikintisine yansıyor.Boris Roessler/dpa
Bavyera Tüketici Hizmetleri’nde finansal hizmetler ve sigorta danışmanı olan Markus Steiner de benzer senaryolar ve tehditler görüyor. “Nakit paranın ortadan kaldırılması kesinlikle kişisel özgürlüğün kaybı anlamına gelecektir. Her işlem dijital olarak izlenebiliyor ve ilgili verilerin birbirine bağlanması, gelecekte bile davranışlarımız hakkında sonuçlara varılmasını sağlayacak. Sorumlu tüketici camdan bir kuklaya dönüşecektir” diye açıklıyor Steiner.
Geçtiğimiz yıl Bavyera’nın bazı bölgelerinde dijital ödeme sistemlerinin genel anlamda başarısız olmasının ne anlama geleceği de deneyimlendi. “Birçok indirim mağazası, süpermarket ve benzin istasyonunda bazı kart okuyucuları günlerce çalışmayı bıraktı. O zaman hızlı bir şekilde doldurup kasada nakitsiz ödeme bile yapamazsınız. Nakit, dijital sistemimizin başarısızlığından veya bozulmasından bağımsız olmayı sağlıyor” diyor Steiner. Nakit paranın sona ermesiyle bağlantılı elektrik kesintileri ve siber suçlar, tüketicilerin birdenbire ödeme yapamayacak duruma gelmeleri yönünde daha da büyük bir risk anlamına geliyor. Stelter, “Bir elektrik kesintisi ve insanlar artık ekmek satın alamayacak” diye açıklıyor.
Tüketici açısından dezavantajları dezavantajlarından daha ağır basmaktadır
Sonuçta nakit paranın kaldırılmasından en fazla fayda sağlayacak olan Avrupa Merkez Bankası olacak, çünkü önemli ölçüde daha fazla güç kazanacaktır. Merkez bankası insanlara kamu parası, yani nakit sağlar ve banknot ve madeni paraların üzerindeki nominal değerden sorumludur. “Bankalar özel sanal para yaratıyor ve bunun için kendilerini bankaların bankası olan Avrupa Merkez Bankası ile yeniden sigortalamak zorundalar. Daha fazla sanal para olursa, bankaların gücü artar ve bununla birlikte döviz gözlemcisi olarak Avrupa Merkez Bankası’nın gücü de artar” dedi Steiner.
Ekonomist Dr. Daniel Stelter tüketici için yalnızca teorik bir avantaj görecektir. “Aslında hiçbir avantaj görmüyorum, özellikle de bugün zaten nakitsiz ödeme yapabildiğimiz için. Dijital euroya geçişin ilginç olabileceği bir olasılık var. Çünkü nakit gibi dijital euro da herhangi bir temerrüt riskine tabi değil” diye açıklıyor Stelter.
Banka hesabındaki para bankanın yükümlülüğünü temsil ederken nakit ve dijital euroda durum farklıdır. Merkez bankası orada sorumlu olacaktır ve tanım gereği iflas edemez. “Böylece vatandaşlar tasarruflarını saklamanın güvenli bir yoluna sahip olacaklar. Ekonomist, “Ancak Avrupa Merkez Bankası kişi başına sadece küçük miktarlara izin verdiğini vurguladığı için bu avantaj pratikte gerçekleşmiyor” dedi.
İtalya Merkez Bankası’nın (Banca d’Italia) Guido Carli Merkezi’nin matbaasında işçiler, yeni 200 avroluk banknotların üretimi sırasında basılı sayfaları ayırıyor.Esma Çakır/dpa
Tüketici Hizmetleri Bavyera’nın mali danışmanı Petra Gruber, dezavantajların ve avantajların dağılımını da benzer şekilde görüyor. “Nakitsiz ödeme süreçleri ücretsiz değil. Bankalar müşterilerinden banka ve kredi kartları için ücret almaktadır. Gruber, “Satıcılar aynı zamanda kart operatörlerine ürünlerine göre fiyatlandırılan ve dolayısıyla son tüketiciye yansıtılan işlem masraflarını da ödüyor” diyor. Bu, perakendecilerin ve restoranların kartlı ödemelerde işlem maliyetlerini ve gerekli dijital altyapıyı fiyatlara yansıtması anlamına geliyor. “Bu, genel olarak tüketiciler için daha pahalı hale getiriyor. Nakit paranın ortadan kaldırılmasının dezavantajları burada da dezavantajlardan daha ağır basacaktır” diyor Gruber.
Veri koruması büyük ölçüde tehlike altında
“Daha fazla küreselleşme ve büyük şirketlerin birleşmesiyle birlikte verinin toplanması ve işlenmesi daha da önemli hale gelecek. Algoritmalar ve yapay zeka ile birlikte kullanıcı ve tüketici davranışı, manipüle edilmek yerine daha da kontrol ediliyor” diyor Steiner.
Bu nedenle tüketiciler her zaman kime, hangi verileri, hangi amaçla verdiklerinin ve gelecekte bu verilere ne olabileceğinin farkında olmalıdır. “Bu aynı zamanda ödeme işlemleri için de geçerli. Nakit para kesinlikle gizliliğin korunmasına yardımcı oluyor” dedi tüketici hizmetleri sözcüsü. Ekonomist Stelter de benzer bir görüşe sahip. Ekonomist, “Nakit pratikte veri korumasıdır” diyor. Avrupa Merkez Bankası da dijital euro için veri korumasını sağlamak istediğini vurguluyor. Ancak bunun girişten sonra uzun süre devam edip etmeyeceğinden şüpheli. Stelter, “Siyasi olarak arzu edilen davranışın uygulanmasını düşünün” diyor.
Markus Keimel Avusturyalı serbest gazeteci, sanatçı ve yazardır.
Bu, açık kaynak girişimimizin bir parçası olarak gönderilen bir gönderidir. İle Açık kaynak Berlin yayınevi, serbest yazarlara ve ilgilenen herkese, ilgili içeriğe ve profesyonel kalite standartlarına sahip metinler sunma fırsatı sunuyor. Seçilen katkılar yayınlanacak ve onurlandırılacaktır.
Herhangi bir geri bildiriminiz var mı? Bize yazın! brifing@Haberler
Avrupa Merkez Bankası (ECB) dijital euronun tanıtımını incelerken, siyaset ve iş dünyasından insanlar düzenli olarak nakit paranın üst limitlere çıkarılması ve hatta tamamen kaldırılması yönünde çağrıda bulunuyor. Giderek daha fazla şirket ve şirket vatandaşları nakit ödeme fırsatından mahrum bırakıyor.
Örneğin Ocak 2024’ten itibaren Hamburg toplu taşıma şirketi artık nakit ödeme yapamayacak. Elektronik perakendecisi Gravis gibi perakende zincirleri de banknot ve madeni paraları kabul etmeyi giderek daha fazla reddediyor. Almanya genelinde ATM’ler ve banka şubeleri müşteri gelmediği gerekçesiyle kapanmaya devam ediyor.
Sonuç: Yerel halkın nakit paraya erişimi çok az veya hiç yok. 2022’de Alman perakendecilerin yalnızca yüzde 37,5’i nakit ödeme yaptı, yüzde 59,7’si ise nakitsiz ödeme yaptı. Karşılaştırma için: 2009’da Almanların %59,1’i nakit ödeme yaptı ve yalnızca %37,5’i faturalarını madeni para veya banknot olmadan ödedi.
Reklam | Okumaya devam etmek için kaydırın
Nakit paranın kaldırılmasının çıkarları ve hedefleri nelerdir?
“Nakit paranın ortadan kaldırılması çoğu zaman suç ve vergi kaçakçılığına karşı mücadeleyle meşrulaştırılıyor. Ekonomist ve ekonomik ve finansal krizler uzmanı Dr. Daniel Stelter.
ECB Başkanı Christine Lagarde, Avrupa Merkez Bankası basın toplantısındaEibner/imago
İktisat politikası açısından çok daha ilginç olan ise para politikası tedbirlerinin daha kolay uygulanabilmesi ihtimalidir. “Negatif faiz oranları karşısında paralarını kasalarda saklamayı tercih eden büyük sigorta şirketlerine kadar tasarruf sahiplerini düşünün. Nakitsiz bir dünyada bu artık mümkün değil” diye açıklıyor Stelter. Bu nedenle merkez bankası her ay paranın bir yüzdesini yok edebilir.
Örneğin iklim politikası hedeflerine dayalı olarak her bireyin harcama davranışını yansıtmak da ilginç olabilir. “Belirli bir tüketimin artık mümkün olmaması oldukça muhtemel. Ekonomist, “Bugün bu kulağa ütopik geliyor, ancak Corona krizinin ardından devletin vatandaşların özgürlüklerine ne kadar kapsamlı müdahalelerine izin verildiğini gördük” dedi.
Vatandaşları ne tehdit ediyor?
Stelter, “Nakit para kaldırılırsa insanlar parayı anonim olarak harcama fırsatını kaybedecek” diyor. Harcama davranışlarının politik olarak istenen veya istenmeyen davranışlar açısından kontrol edilmesi ve ekonomik olarak gerekli görüldüğü takdirde negatif faiz oranlarının uygulanması mümkün olacaktır.
Euro heykeli, Frankfurt am Main’deki Avrupa Merkez Bankası’nın önündeki bir su birikintisine yansıyor.Boris Roessler/dpa
Bavyera Tüketici Hizmetleri’nde finansal hizmetler ve sigorta danışmanı olan Markus Steiner de benzer senaryolar ve tehditler görüyor. “Nakit paranın ortadan kaldırılması kesinlikle kişisel özgürlüğün kaybı anlamına gelecektir. Her işlem dijital olarak izlenebiliyor ve ilgili verilerin birbirine bağlanması, gelecekte bile davranışlarımız hakkında sonuçlara varılmasını sağlayacak. Sorumlu tüketici camdan bir kuklaya dönüşecektir” diye açıklıyor Steiner.
Geçtiğimiz yıl Bavyera’nın bazı bölgelerinde dijital ödeme sistemlerinin genel anlamda başarısız olmasının ne anlama geleceği de deneyimlendi. “Birçok indirim mağazası, süpermarket ve benzin istasyonunda bazı kart okuyucuları günlerce çalışmayı bıraktı. O zaman hızlı bir şekilde doldurup kasada nakitsiz ödeme bile yapamazsınız. Nakit, dijital sistemimizin başarısızlığından veya bozulmasından bağımsız olmayı sağlıyor” diyor Steiner. Nakit paranın sona ermesiyle bağlantılı elektrik kesintileri ve siber suçlar, tüketicilerin birdenbire ödeme yapamayacak duruma gelmeleri yönünde daha da büyük bir risk anlamına geliyor. Stelter, “Bir elektrik kesintisi ve insanlar artık ekmek satın alamayacak” diye açıklıyor.
Tüketici açısından dezavantajları dezavantajlarından daha ağır basmaktadır
Sonuçta nakit paranın kaldırılmasından en fazla fayda sağlayacak olan Avrupa Merkez Bankası olacak, çünkü önemli ölçüde daha fazla güç kazanacaktır. Merkez bankası insanlara kamu parası, yani nakit sağlar ve banknot ve madeni paraların üzerindeki nominal değerden sorumludur. “Bankalar özel sanal para yaratıyor ve bunun için kendilerini bankaların bankası olan Avrupa Merkez Bankası ile yeniden sigortalamak zorundalar. Daha fazla sanal para olursa, bankaların gücü artar ve bununla birlikte döviz gözlemcisi olarak Avrupa Merkez Bankası’nın gücü de artar” dedi Steiner.
Ekonomist Dr. Daniel Stelter tüketici için yalnızca teorik bir avantaj görecektir. “Aslında hiçbir avantaj görmüyorum, özellikle de bugün zaten nakitsiz ödeme yapabildiğimiz için. Dijital euroya geçişin ilginç olabileceği bir olasılık var. Çünkü nakit gibi dijital euro da herhangi bir temerrüt riskine tabi değil” diye açıklıyor Stelter.
Banka hesabındaki para bankanın yükümlülüğünü temsil ederken nakit ve dijital euroda durum farklıdır. Merkez bankası orada sorumlu olacaktır ve tanım gereği iflas edemez. “Böylece vatandaşlar tasarruflarını saklamanın güvenli bir yoluna sahip olacaklar. Ekonomist, “Ancak Avrupa Merkez Bankası kişi başına sadece küçük miktarlara izin verdiğini vurguladığı için bu avantaj pratikte gerçekleşmiyor” dedi.
İtalya Merkez Bankası’nın (Banca d’Italia) Guido Carli Merkezi’nin matbaasında işçiler, yeni 200 avroluk banknotların üretimi sırasında basılı sayfaları ayırıyor.Esma Çakır/dpa
Tüketici Hizmetleri Bavyera’nın mali danışmanı Petra Gruber, dezavantajların ve avantajların dağılımını da benzer şekilde görüyor. “Nakitsiz ödeme süreçleri ücretsiz değil. Bankalar müşterilerinden banka ve kredi kartları için ücret almaktadır. Gruber, “Satıcılar aynı zamanda kart operatörlerine ürünlerine göre fiyatlandırılan ve dolayısıyla son tüketiciye yansıtılan işlem masraflarını da ödüyor” diyor. Bu, perakendecilerin ve restoranların kartlı ödemelerde işlem maliyetlerini ve gerekli dijital altyapıyı fiyatlara yansıtması anlamına geliyor. “Bu, genel olarak tüketiciler için daha pahalı hale getiriyor. Nakit paranın ortadan kaldırılmasının dezavantajları burada da dezavantajlardan daha ağır basacaktır” diyor Gruber.
Veri koruması büyük ölçüde tehlike altında
“Daha fazla küreselleşme ve büyük şirketlerin birleşmesiyle birlikte verinin toplanması ve işlenmesi daha da önemli hale gelecek. Algoritmalar ve yapay zeka ile birlikte kullanıcı ve tüketici davranışı, manipüle edilmek yerine daha da kontrol ediliyor” diyor Steiner.
Bu nedenle tüketiciler her zaman kime, hangi verileri, hangi amaçla verdiklerinin ve gelecekte bu verilere ne olabileceğinin farkında olmalıdır. “Bu aynı zamanda ödeme işlemleri için de geçerli. Nakit para kesinlikle gizliliğin korunmasına yardımcı oluyor” dedi tüketici hizmetleri sözcüsü. Ekonomist Stelter de benzer bir görüşe sahip. Ekonomist, “Nakit pratikte veri korumasıdır” diyor. Avrupa Merkez Bankası da dijital euro için veri korumasını sağlamak istediğini vurguluyor. Ancak bunun girişten sonra uzun süre devam edip etmeyeceğinden şüpheli. Stelter, “Siyasi olarak arzu edilen davranışın uygulanmasını düşünün” diyor.
Markus Keimel Avusturyalı serbest gazeteci, sanatçı ve yazardır.
Bu, açık kaynak girişimimizin bir parçası olarak gönderilen bir gönderidir. İle Açık kaynak Berlin yayınevi, serbest yazarlara ve ilgilenen herkese, ilgili içeriğe ve profesyonel kalite standartlarına sahip metinler sunma fırsatı sunuyor. Seçilen katkılar yayınlanacak ve onurlandırılacaktır.
Herhangi bir geri bildiriminiz var mı? Bize yazın! brifing@Haberler